Home Loan
Home Loan तुम्ही स्वतःचं घर खरेदी करण्यासाठी गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल आणि जास्तीत जास्त बेनिफिट्स मिळवायचे असतील तर Is it good to take a joint home loan? असा प्रश्न तुमच्या मनात येऊ शकतो. यासाठी एकत्रित गृहकर्ज घेणे हे एक उत्तम पर्याय ठरू शकते. तुम्ही आणि तुमची पत्नी मिळून गृहकर्ज घेतल्यास तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात, जसे की कर सवलत, कमी व्याजदर, आणि अधिक कर्जाची पात्रता.
घर खरेदी करणे हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. मात्र, घराची किंमत वाढल्याने एकट्याने गृहकर्ज घेणे थोडे कठीण होऊ शकते. अशावेळी तुम्ही तुमच्या पत्नीच्या नावाने जॉईंट लोन घेऊ शकता. त्यामुळे तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात:
-
कर सवलत (Tax Benefit) तुम्ही आणि तुमची पत्नी एकत्रित गृहकर्ज घेतल्यास दोघांनाही कलम 80C अंतर्गत कर सवलत मिळते. त्यामुळे तुम्ही दोघं मिळून 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या व्याजावर सवलत घेऊ शकता.
-
कमी व्याजदराचा लाभ महिलांना गृहकर्जावर विशेष सवलत दिली जाते. त्यामुळे जर तुम्ही पत्नीसोबत जॉईंट लोन घेतले, तर तुम्हाला व्याजदरात 0.5% पर्यंत कमी दर मिळू शकतो.
-
उच्च कर्ज पात्रता दोन व्यक्तींची मिळून उत्पन्नाची गणना केल्याने जास्त रक्कम मिळण्याची शक्यता असते. त्यामुळे मोठे गृहकर्ज सहज मिळते.
पती-पत्नी दोघेही गृहकर्ज घेऊ शकतात का?
होय, पती-पत्नी दोघे मिळून जॉईंट होम लोन घेऊ शकतात. त्यामुळे तुम्हाला जास्त रक्कम मिळण्याची संधी असते आणि करसवलतीचा डबल लाभ मिळतो.
जर तुम्ही संयुक्त गृहकर्ज घेतले असेल, तर तुम्ही आणि तुमची पत्नी दोघंही स्वतंत्रपणे करसवलतीचा दावा करू शकता. म्हणजेच तुम्ही दोघं मिळून 2 लाख रुपयांपर्यंतची व्याज सवलत घेऊ शकता.
पहिल्या गृहकर्जावर सवलत घेतल्यानंतरही तुम्ही दुसरे गृहकर्ज घेऊ शकता. मात्र, दुसऱ्या गृहकर्जावर करसवलत मिळते का, याची खात्री करा.
तुम्ही HRA (House Rent Allowance) आणि गृहकर्ज या दोन्हीसाठी दावा करू शकता. तुम्ही जर भाड्याच्या घरात राहत असाल आणि दुसरीकडे गृहकर्जाचा EMI भरत असाल, तर तुम्हाला दोन्हीचा लाभ मिळतो.
संयुक्त गृहकर्ज घेणे हे फायदेशीर ठरते. तुम्हाला करसवलत, कमी व्याजदर आणि जास्त कर्ज पात्रता याचा लाभ मिळतो. त्यामुळे घर खरेदी करताना joint home loan घेणे हा एक चांगला निर्णय ठरू शकतो.
SBI Home Loan EMI | तुमच्या पगारावर किती गृहकर्ज मिळू शकते? जाणून घ्या महत्त्वाची माहिती.
SBI Home Loan EMI हा गृहकर्जाचा एक महत्त्वाचा घटक आहे. बहुतेक लोक मोठ्या रकमेचं गृहकर्ज दीर्घकाळासाठी घेतात. त्यामुळे बँक कर्ज वितरण करताना अनेक निकषांचा विचार करते. यामध्ये तुमचा CIBIL Score, उत्पन्नाची स्थिरता आणि इतर आर्थिक बाबींचा समावेश होतो. जर तुम्हाला तुमच्या पगाराच्या आधारे किती गृहकर्ज मिळू शकतो हे जाणून घ्यायचं असेल, तर ही माहिती उपयुक्त ठरेल.
बँक गृहकर्ज मंजूर करताना तुमच्या उत्पन्नाच्या स्थिरतेला प्राधान्य देते. मोठ्या आणि स्थिर कंपनीत काम करणाऱ्या व्यक्तींना बँक अधिक पात्र मानते. Freelancer किंवा Consultant पेक्षा Full-Time Employee ला अधिक विश्वासार्ह मानलं जातं, कारण त्याचं उत्पन्न नियमित असतं. उत्पन्न स्थिर असेल, तर अन्य निकष कमकुवत असले तरीही बँक कर्ज मंजूर करते.
जर तुमचं उत्पन्न कमी असेल, तर तुम्ही तुमच्या जोडीदारासोबत Joint Home Loan घेऊ शकता. उदा. जर पत्नी किंवा पतीसोबत joint home loan with wife घेतलं, तर तुम्हाला अधिक कर्ज पात्रता मिळते. विशेषतः, joint home loan benefits sbi अंतर्गत तुम्हाला कर सवलत आणि अधिक कर्ज मर्यादा मिळते.
बँक तुमच्या गृहकर्ज पात्रतेचा अंदाज लावण्यासाठी Eligibility Multiplier पद्धती वापरते. यामध्ये तीन प्रमुख घटक विचारात घेतले जातात:
-
Gross Eligibility Multiplier:
-
तुमच्या वार्षिक ग्रॉस उत्पन्नाच्या 4 पट पर्यंत कर्ज मिळू शकतं.
-
उदा. तुमचा मासिक पगार ₹1 लाख असल्यास, वार्षिक उत्पन्न ₹12 लाख होतो. अशा स्थितीत बँक ₹50 लाखांपर्यंत कर्ज देऊ शकते.
-
-
Net Eligibility Multiplier:
-
टॅक्स, EPF आणि विमा वजा केल्यानंतर तुमचा नेट पगार ₹9 लाख असेल, तर बँक त्याच्या 6 पट कर्ज देऊ शकते.
-
म्हणजेच तुम्हाला ₹48 लाख ते ₹54 लाख पर्यंतचं गृहकर्ज मिळू शकतं.
-
-
EMI Limit:
-
तुमच्या Disposable Income (खर्चानंतर शिल्लक उत्पन्न) च्या 40% पेक्षा जास्त EMI असू नये.
-
उदा. मासिक डिस्पोजेबल उत्पन्न ₹45,000 असेल, तर EMI ₹18,000 पेक्षा जास्त नसावा. यामुळे तुम्हाला ₹45 ते ₹50 लाख कर्ज मिळू शकतो.
-
तुमच्या EMI ची गणना करण्यासाठी तुम्ही joint home loan emi calculator वापरू शकता.
-
पगारीशिवाय कर्ज पात्रता वाढवणारे घटक
-
Joint Home Loan Advantages:
-
जर तुम्ही फ्रीलान्सर असाल आणि तुमच्या जोडीदाराची नोकरी स्थिर असेल, तर तिला co-applicant बनवून कर्ज पात्रता वाढवता येते.
-
सह-अर्जदाराचा चांगला क्रेडिट इतिहास असेल, तर कर्ज मंजुरीची शक्यता वाढते.
-
-
Loan Consolidation:
-
आधीच चालू असलेल्या EMI किंवा कर्जाची एकत्रित माहिती दिल्यास पात्रता वाढू शकते.
-
तसेच, कर्ज एकत्रित करून पात्रता वाढवता येते.
-
-
Mortgage Property:
-
जर तुमच्याकडे एखादी मालमत्ता असेल, तर तिला गहाण ठेवून गृहकर्जाची पात्रता वाढवता येते.
-
joint home loan interest rate तपासून तुमच्यासाठी योग्य पर्याय निवडा.
-
Joint Home Loan फायदे आणि तोटे
-
Joint Home Loan Benefits:
-
दोघांनाही कर सवलत मिळते.
-
अधिक कर्ज पात्रता मिळते.
-
एकत्रित EMI मुळे परतफेड सोपी होते.
-
-
Disadvantages of Joint Home Loan:
-
जर एखादा सह-अर्जदार EMI भरू शकला नाही, तर दुसऱ्यावर आर्थिक ताण येतो.
-
दोघांचा CIBIL Score यावर परिणाम होतो.
-
जोडीदाराच्या असहमतीमुळे कर्ज प्रक्रिया गुंतागुंतीची होऊ शकते.
-
जर तुम्ही joint home loan with wife किंवा इतर नातेवाईकाशी घेतलं, तर तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात. उदा. joint home loan benefits sbi सारख्या बँकांमध्ये दोघांनाही कर सवलत मिळते. तसेच अधिक गृहकर्ज पात्रता (loan eligibility) मिळू शकते.
गृहकर्ज घेताना लक्षात ठेवाव्यात अशा गोष्टी
-
आपत्कालीन निधी: गृहकर्ज घेताना तुमच्याकडे किमान 5 ते 6 महिन्यांच्या पगाराइतकी रक्कम आपत्कालीन निधी म्हणून शिल्लक असावी. यामुळे भविष्यातील आर्थिक अडचणींना सामोरं जाताना सोपं जातं.
-
Down Payment: घर खरेदी करताना एकूण किमतीच्या किमान 20 टक्के रक्कम डाऊन पेमेंटसाठी शिल्लक ठेवावी. त्यामुळे ईएमआयचा (EMI) ताण कमी होतो.
-
EMI गणना: गृहकर्ज घेताना तुमच्या पगाराच्या 40-50% पेक्षा जास्त ईएमआय होणार नाही याची काळजी घ्या. यासाठी joint home loan emi calculator वापरून हप्त्याचा अंदाज घ्या.
समजा तुम्ही 50 लाखांचं गृहकर्ज 20 वर्षांसाठी 9% व्याजदरानं घेतलं, तर दरमहा 44986 रुपये हप्ता भरावा लागतो. मात्र, जर तुम्ही joint home loan calculator वापरून जोडीदारासोबत कर्ज घेतलं, तर तुमचा EMI कमी होऊ शकतो.
Joint Home Loan चे तोटे Disadvantages
-
disadvantages of joint home loan मध्ये सर्वात मोठा धोका म्हणजे दोघांवर कर्जाची जबाबदारी असते. एक व्यक्ती हप्ता भरू शकली नाही, तर दुसऱ्याला पूर्ण हप्ता भरावा लागतो.
-
क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो.
-
जोडीदाराने सहमती न दिल्यास, कर्ज प्रक्रिया गुंतागुंतीची होऊ शकते.
गृहकर्ज घेताना व्याज दराचा विचार महत्त्वाचा असतो.
-
Static Interest Rate: संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीसाठी एकसारखा राहतो.
-
Floating Interest Rate: रेपो रेट बदलल्यास व्याज दर कमी-जास्त होतो. व्याजदर कमी झाल्यास EMI वर फायदा होतो.
भारतात संयुक्त गृहकर्ज घेणाऱ्या व्यक्तींना अतिरिक्त कर सवलत मिळते. joint home loan benefits calculator वापरून कर बचत आणि ईएमआय याचा अंदाज घ्या. संयुक्त गृहकर्ज घेताना EMI कमी होतो आणि दोघांनाही कर लाभ मिळतो.
Home Loan EMI: होम लोन घेतल्यानंतर सर्वात मोठी चिंता म्हणजे EMI वेळेवर भरण्याची. जर हप्ते वेळेवर भरले गेले नाहीत, तर बँक दंड आकारते आणि CIBIL score खराब होतो. EMI फेडण्यासाठी अनेक वर्षे लागतात, त्यामुळे हा आर्थिक ताण कमी करण्यासाठी काही स्मार्ट टिप्स फॉलो करा.
1. जास्त डाऊन पेमेंट करा
घर खरेदी करताना शक्य तितकं जास्त down payment करा. जास्त down payment केल्यास तुमचं कर्ज कमी होईल आणि EMI देखील कमी राहील. साधारणतः घराच्या एकूण किंमतीच्या किमान 25% रक्कम down payment म्हणून भरावी.
उदा. जर घराची किंमत 40 लाख रुपये असेल, तर किमान 10 लाख रुपये down payment करा. यामुळे EMI कमी होतो.
What is EMI for a 10 lakh home loan? – 10 लाख रुपये कर्जासाठी सुमारे ₹8,000 (8.5% व्याजदरावर) EMI असतो.
2. प्री पेमेंट करा
कधी तुमच्याकडे एकरकमी मोठी रक्कम जमा झाली, तर ती रक्कम कर्जाच्या pre-payment साठी वापरा. यामुळे कर्जाची मुद्दल कमी होते, EMI आणि कालावधी दोन्ही कमी होतात.
How to improve CIBIL score? – नियमित EMI आणि प्री पेमेंट केल्यास तुमचा CIBIL score सुधारतो.
3. होम लोन ट्रान्सफर करा
जर तुम्ही वेळेवर EMI भरत असाल आणि तुमचं लोन फेडिंग रेकॉर्ड चांगलं असेल, तर कमी व्याजदर असलेल्या बँकेत कर्ज home loan transfer करा. यामुळे EMI कमी होतो.
मात्र, ट्रान्सफर करताना खर्च आणि प्रोसेसिंग फी किती आहे याची माहिती घ्या.
Which bank is best for house loans? – व्याजदर कमी असलेल्या बँकांची तुलना करा. SBI, HDFC आणि ICICI यांसारख्या बँकांचे ऑफर्स तपासा.
4. होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा वापरा
काही बँका ग्राहकांना home loan overdraft facility देतात. यामध्ये तुम्ही EMI व्यतिरिक्त अतिरिक्त रक्कम लोन खात्यात जमा करू शकता. यामुळे कर्जावरील व्याज कमी होतं आणि कालावधीही कमी होतो.
How to check loan eligibility? – ओव्हरड्राफ्ट सुविधा घेण्यापूर्वी बँकेतून तुमची loan eligibility तपासून घ्या.
5. फ्लोटिंग रेट लोन निवडा
होम लोन घेताना floating rate loan निवडा. यामध्ये बाजारातील व्याजदर बदलल्यास तुमच्या EMI मध्येही फरक पडतो. जर व्याजदर कमी झाला, तर EMI देखील कमी होतो.
मात्र, व्याजदर वाढल्यास EMI वाढतो, याचा धोका लक्षात घ्या.
How much EMI for a 15 lakh home loan? – साधारणतः 15 लाखाच्या कर्जावर 8.5% व्याजदराने EMI सुमारे ₹12,000 दरमहा राहतो.
महत्त्वाच्या गोष्टी
-
Can we take 2 loans at SBI? – होय, SBI मध्ये एकाच वेळी दोन गृहकर्ज घेता येतात, मात्र त्यासाठी तुमची loan eligibility आणि repayment capacity महत्त्वाची असते.
-
What is the age limit for SBI home loan? – SBI होम लोनसाठी कमाल वयोमर्यादा 70 वर्षे आहे.
-
Which home loan is the cheapest? – कमी व्याजदर असलेल्या बँकांकडून लोन घ्या. उदाहरणार्थ, SBI आणि HDFC कडून तुलनेने स्वस्त दराने कर्ज मिळते.
-
What is the EMI of 5 lakh? – 5 लाखाच्या कर्जासाठी EMI सुमारे ₹4,000 दरमहा राहतो (8.5% व्याजदरावर).
-
What is the age limit for loans? – साधारणतः बहुतेक बँकांमध्ये कमाल वयोमर्यादा 60-70 वर्षे असते.
या स्मार्ट टिप्स वापरून तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाचा EMI कमी करू शकता आणि आर्थिक ताण हलका करू शकता.
तुम्ही स्वतःचं घर खरेदी करण्यासाठी गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल आणि जास्तीत जास्त बेनिफिट्स मिळवायचे असतील तर Is it good to take a joint home loan? असा प्रश्न तुमच्या मनात येऊ शकतो. यासाठी एकत्रित गृहकर्ज घेणे हे एक उत्तम पर्याय ठरू शकते. तुम्ही आणि तुमची पत्नी मिळून गृहकर्ज घेतल्यास तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात, जसे की कर सवलत, कमी व्याजदर, आणि अधिक कर्जाची पात्रता.
संयुक्त गृहकर्जाचे फायदे | What are the benefits of a joint loan?
घर खरेदी करणे हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. मात्र, घराची किंमत वाढल्याने एकट्याने गृहकर्ज घेणे थोडे कठीण होऊ शकते. अशावेळी तुम्ही तुमच्या पत्नीच्या नावाने जॉईंट लोन घेऊ शकता. त्यामुळे तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात:
-
कर सवलत (Tax Benefit): तुम्ही आणि तुमची पत्नी एकत्रित गृहकर्ज घेतल्यास दोघांनाही कलम 80C अंतर्गत कर सवलत मिळते. त्यामुळे तुम्ही दोघं मिळून 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या व्याजावर सवलत घेऊ शकता.
-
कमी व्याजदराचा लाभ: महिलांना गृहकर्जावर विशेष सवलत दिली जाते. त्यामुळे जर तुम्ही पत्नीसोबत जॉईंट लोन घेतले, तर तुम्हाला व्याजदरात 0.5% पर्यंत कमी दर मिळू शकतो.
-
उच्च कर्ज पात्रता: दोन व्यक्तींची मिळून उत्पन्नाची गणना केल्याने जास्त रक्कम मिळण्याची शक्यता असते. त्यामुळे मोठे गृहकर्ज सहज मिळते.
पती-पत्नी दोघेही गृहकर्ज घेऊ शकतात का?
होय, पती-पत्नी दोघे मिळून जॉईंट होम लोन घेऊ शकतात. त्यामुळे तुम्हाला जास्त रक्कम मिळण्याची संधी असते आणि करसवलतीचा डबल लाभ मिळतो.
आपण २ गृहकर्ज व्याजाचा दावा करू शकतो का?
होय, जर तुम्ही संयुक्त गृहकर्ज घेतले असेल, तर तुम्ही आणि तुमची पत्नी दोघंही स्वतंत्रपणे करसवलतीचा दावा करू शकता. म्हणजेच तुम्ही दोघं मिळून 2 लाख रुपयांपर्यंतची व्याज सवलत घेऊ शकता.
मला दुसरे गृहकर्ज मिळू शकेल का?
होय, पहिल्या गृहकर्जावर सवलत घेतल्यानंतरही तुम्ही दुसरे गृहकर्ज घेऊ शकता. मात्र, दुसऱ्या गृहकर्जावर करसवलत मिळते का, याची खात्री करा.
मी एचआरए आणि गृहकर्ज दोन्हीसाठी दावा करू शकतो का?
होय, तुम्ही HRA (House Rent Allowance) आणि गृहकर्ज या दोन्हीसाठी दावा करू शकता. तुम्ही जर भाड्याच्या घरात राहत असाल आणि दुसरीकडे गृहकर्जाचा EMI भरत असाल, तर तुम्हाला दोन्हीचा लाभ मिळतो.
संयुक्त गृहकर्ज घेणे हे फायदेशीर ठरते. तुम्हाला करसवलत, कमी व्याजदर आणि जास्त कर्ज पात्रता याचा लाभ मिळतो. त्यामुळे घर खरेदी करताना joint home loan घेणे हा एक चांगला निर्णय ठरू शकतो.
शेतकऱ्यांचे कर्ज माफ होणार? मुख्यमंत्री देवेंद्र फडणवीस यांची महत्त्वाची घोषणा !
घरांच्या वाढत्या किमतीमुळे होम लोनची मागणी वाढली
अलीकडे घरांच्या किमती झपाट्याने वाढल्याने, ग्राहक एसबीआय होम लोनसाठी कोणती कागदपत्रे लागतात? याची माहिती घेऊन गृह कर्जासाठी अर्ज करत आहेत.
रिअल इस्टेट तज्ज्ञांच्या मते, होम लोन घेऊन घर खरेदी करणे हा योग्य पर्याय आहे. त्यामुळे अनेक ग्राहक स्टेट बँक ऑफ इंडियाच्या कर्ज योजना कोणत्या आहेत? याची माहिती घेऊन लोन घेत आहेत.
SBI होम लोनसाठी व्याजदर
स्टेट बँक ऑफ इंडिया ग्राहकांना परवडणाऱ्या व्याजदरात गृह कर्ज देते. सध्या SBI कडून 8.25% या दराने होम लोन उपलब्ध आहे.
मात्र, हा किमान व्याजदर फक्त ज्या ग्राहकांचा सिबिल स्कोर 800 किंवा त्याहून अधिक आहे त्यांनाच मिळतो.
55 लाखांचे होम लोन घेतल्यास किती EMI लागेल?
जर तुम्ही SBI कडून 8.25% व्याजदराने 15 वर्षांसाठी 55 लाख रुपयांचे होम लोन घेतले, तर दरमहा तुम्हाला ₹53,358 चा EMI भरावा लागेल.
या कालावधीत तुम्हाला फक्त व्याज स्वरूपात ₹41,04,390 बँकेला द्यावे लागतील.
त्यामुळे एकूण परतफेड रक्कम (मुद्दल + व्याज) ₹96,04,390 होईल.
Repo Rate Cut : गृह कर्ज होणार स्वस्त?
Interest Rate Cut ची शक्यता आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) लवकरच व्याजदर कपात करण्याचा निर्णय घेऊ शकते.
एचडीएफसी म्युच्युअल फंड च्या अहवालानुसार, महागाई नियंत्रणात राहिल्यास गृह कर्ज, कार लोन आणि पर्सनल लोन स्वस्त होण्याची शक्यता आहे.
जागतिक अर्थव्यवस्थेवरील परिणाम
सध्या जागतिक अर्थव्यवस्थेवर मंदीचे सावट आहे. विशेषतः अमेरिकेच्या अर्थव्यवस्थेत संथ गती असल्याने, पुढील काही काळात व्याजदर कपात होण्याची शक्यता आहे.
बँकिंग क्षेत्रातील बदलते ट्रेंड
2023-24 (FY24) आणि 2024-25 (FY25) च्या पहिल्या सहामाहीत बँकांचे कर्जवाढीचे प्रमाण ठेवींच्या वाढीपेक्षा जास्त होते. मात्र, आता हे प्रमाण जवळपास समान झाले आहे.
आगामी काळात बाजाराचे लक्ष RBI च्या वित्तीय धोरणांवर असेल, कारण आर्थिक वाढीला चालना देतानाच महागाई नियंत्रणात ठेवण्याचे आव्हान कायम आहे.
SBI Home Loan घेण्यापूर्वी, EMI आणि एकूण परतफेड रक्कम याचे योग्य कॅल्क्युलेशन करून घ्या. तसेच, लोन प्रक्रियेसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची तयारी आधीच करून ठेवावी.